EB5投资移民的第一步是提交I-526移民申请。 I-526成功的关键，除了要证明资金的合法来源， 还要提交一份全面翔实可信的商业计划书。

1998年7月，Matter of Ho一案对EB5商业计划书做出了具有标杆意义的指引。移民局要求每一个EB5申请人应该提交一份“详尽”（“Comprehensive”）的商业计划书。移民局对“详尽”的商业计划书的要求是非常细致具体的。在该判例中，移民局罗列了对“详尽”的一系列要求，其内容包括市场分析，具体到竞争对手的名字、与竞争对手的优势和劣势比较、竞争的产品和价格结构，公司的描述，包括公司的目标市场和目标客户、产品和服务的内容、发展目标、法定的公司执照和许可、生产周期以及材料的供应渠道、营销策略、公司组织结构、雇佣需求、招聘的日程表、人员的资质要求，也需要详细阐述收入和销售的预期以及预期的基础。“详尽”的目的和关键在于，要使得这份商业计划书真实可信。虽然移民局理论上并不要求投资人的商业计划书满足移民局列出的所有要求，但是如果投资人不能在商业计划书中，将投资项目全面清晰地介绍出来，不能反映投资项目良好的商业前景和机会，不能全面系统地说清楚企业可以持续性发展的原因和事实，投资人的绿卡申请也难以获得批准。

由此可见，选择一名熟悉符合投资移民要求的商业计划书的移民律师至关重要。此外，投资人若能对EB-5的商业计划要求有所了解，在选择区域中心项目时可以更加有的放矢，在自主经营项目中，可以更好地和律师配合准备材料。结合实际办案经验，我们认为EB5商业计划书应注意如下事项：

1. 投资项目综述

在商业计划书的综述部分，申请人要给审查案件的移民官一个基本的商业概述，简单扼要地交代投资项目的性质、使命、业务的目和方向，人事安排等等内容。这部分内容不求具体，但求营造出一个良好的第一印象。

2. 投资实体介绍

商业实体存在的目的是为了盈利，其形式可以为独资企业，合伙企业，控股企业，合资企业，公司，商业信托，或其他合法形式。移民法并没有要求投资实体为某一特定形式，投资人可以根据自己的实际情况，选择投资形式。我们在实践中，常见的EB-5实体是有限合伙企业和有限责任公司。

根据的商业实体的经营状况，移民法也概括了四种经营形态，分别是：（a）. 成立一个新的企业；（b）. 购买并重组现有的企业 ；（c）. 扩充一个现有的企业，将其员工数目或是净值扩充140%；（d）. 购买一个陷入困境的企业并保留所有员工 。投资人在商业计划书中，也必须加以说明投资实体的经营状态。

3. 投资者的经营范围和市场分析

只有一个成功的企业，才能为美国作出重要的经济贡献，才可以为美国创造越多的就业机会。移民官喜欢看到一个具体全面、欣欣向荣的投资移民企业。为此，商业计划书需要交代企业生产什么样的产品或者提供什么样的服务，投资者的商业目标，甚至企业的定价、广告宣传和售后服务等。

此外，投资人最好也分析一下当前市场情况，包括市场中的竞争者及他们的优势和劣势，与竞争者产品和定价方式的比较，投资人的目标客户群体。商业计划介绍分析越具体详尽，就越容易得到移民官的信服。

4. 经营牌证

正如普通的商业操作一样，投资人需要取得政府的经营许可（permit）和执照(license)，并在商业计划书中加以说明。美国是联邦制的国家，联邦政府、州政府和当地政府对企业有不同的标准要求。如果投资实业涉及到整体公众或者特殊行业服务的，联邦和州政府会要求投资人申请特定的牌证。如果涉及消防卫生等常规事务，当地市政府也会要求相应的牌证。

同时，如果投资实业属于制造业，申请人应该列出生产的原材料、供应、生产流程并列出原材料供应和销售的合同等文件，这样的计划书就更有说服力。

总之，投资人要向移民局表明自己投资实体是符合美国各级政府的规章制度成立的。

5. 人事安排

美国投资移民对申请人的条件相当宽松，投资人不受任何商业背景、年龄、教育程度及语言能力的限制。但投资移民毕竟是一个商业行为，涉及管理运营几十万甚至几百万的商业体，投资人必须在商业计划书中说明其人事安排。对于自主经营项目投资移民，投资者需要交代自己的职务职责，说明自己如何参与公司日常的营运或决定公司的运营政策。对于区域中心投资项目，投资人不要求拥有商业经营管理的经验或担任特定职务，不需要经营管理。但是，计划书中还是需要介绍区域中心项目的管理人事安排。

6.就业情况的介绍

投资移民创立的初衷，很大原因是为了促进美国的就业率，也就是投资人必须在美国创造至少十个工作机会，雇用十位美国雇员，而且投资人本人不算在内。为此，投资需要在商业计划书中给移民官一个清晰的雇佣时间计划表和雇佣员工的职务具体安排。

值得指出的是， 自主经营项目只考虑直接就业。 而对于区域中心项目，不必要”直接”创造或雇用十位美国雇员，间接就业和衍生就业创造十个工作机会也可能符号要求。

7.财务安排

资金是企业的血液。商业计划书中首先应当说明企业启动资金的来源、数目、后续投资等信息；其次，计划书也应该说明企业预测的销售业绩、支出、收入等信息，并提供相关证明文件。最后，计划书应该详细介绍投资资金的使用情况，提供良好的记录与财务预测，预算中也需要显示这些预测和假设的基础。总之，资金财务安排是一个非常专业的事务，投资人的财务预测要根据普遍接受的会计原则和合理的商业模式进行组织操作。

投资移民商业计划书比一般的商业计划书更为复杂，要求更高，因为该计划书不仅要证明商业计划本身的可行性，还要说明该商业运作将符合移民法下投资移民的要求。投资移民分为临时绿卡申请和I-829永久绿卡申请两大阶段。在第一阶段，投资人的I-526申请获批后，根据I-485获得批准或凭移民签证登陆美国而拿到临时绿卡。在这一阶段中，移民局会在审查商业计划书上，会看申请人的投资和商业计划是否符合投资移民的规定，是否将为美国创造足够的就业机会，惠及美国经济。而在第二阶段，投资人在持有临时绿卡21个月后后，投资人要申请I-829转正，获得正式绿卡。在这一阶段，移民局会根据商业计划书描述，审查申请人在获得临时绿卡后的两年时间内是否完成了实际投资，创造了新的就业机会。因而，商业计划书是整个投资移民过程的灵魂文件，投资人需要确保商业计划书的内容真实可靠，保证其具有实际操作性，为将来的正式绿卡申请打下坚固的基础。

商业计划书描绘的是一幅企业发展蓝图，向移民官展示投资人创立的企业实力、描绘各种的经济机会和创造就业潜力，引导移民官作出有利的判断，批准投资人的绿卡申请。这幅蓝图不仅需要宏观的展望，更需要微观的数据和论据来充实使人信服。我们每个人都会拍照片，但却难以媲美摄影师的作品。撰写投资移民商业计划书，就像拍摄专业的婚纱照片一样，需要一位专业、敬业而富有经验的专业人士来完成这份成败攸关的工作。张大钦律师及其团队在协助投资者挑选好的EB5经营项目、撰写和审查专业的商业计划书方面积累了很多丰富的经验， 如有需要，请咨询张大钦律师。

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